Страховая компания помощь приостановлена лицензия. Что делать если у страховой отозвали лицензию

ООО «Страховое общество «Помощь» – универсальная страховая компания, относительно небольшая по размеру сборов. По итогам 2017 года заняла 97-е место по размеру собранной премии среди российских страховщиков, 30-е – по страхованию имущества юридических лиц (39,21% страхового портфеля) и 14-е – по страхованию ГО за причинение вреда третьим лицам (33,95%). Компания имеет филиалы в Москве и Краснодаре, а также обособленное подразделение в Воронеже. Головной офис находится в Санкт-Петербурге. Компания через несколько российских организаций контролируется семьей Локтаевых.

СО «Помощь» было учреждено в 1995 году в Санкт-Петербурге. Основателями и владельцами компании на рынке считаются члены семьи Локтаевых (Дмитрий Локтаев, в настоящее время занимающий должность генерального директора фонда «Региональный оператор по капитальному ремонту в Санкт-Петербурге»; Алла Локтаева, президент дочерней организации страховщика «Жива»; нынешний генеральный директор «Помощи» Александра Локтаева). Основным направлением деятельности компании стало корпоративное страхование, в основном строительно-монтажных рисков, а также имущества и грузов (эти виды страхования остаются приоритетными для страховщика вплоть до настоящего времени).

В начале 2000-х годов компания начала развивать розничное направление – страхование каско и выезжающих за рубеж. В 2009 году СО «Помощь» купило небольшую московскую компанию «Жива» (в 2008-м занимала 295-е место на рынке по объему собранной премии, составившему 122,8 млн рублей). Подробности сделки не разглашались. С помощью этой компании, имевшей лицензию по ОСАГО, СО «Помощь» смогло выйти на соответствующий сегмент рынка. Однако, учитывая нежелание компании акцентироваться на рискованных видах страхования, автострахование (каско и ОСАГО) не стало массовым для страховщика. СО «Помощь» по-прежнему специализировалось на развитии приоритетного для компании направления по страхованию строительно-монтажных рисков, являясь одним из лидеров этого рынка (по итогам 2008 года входило в топ-3 крупнейших игроков сегмента). В 2013 году компания вышла на рынки добровольного медицинского страхования (в основном корпоративных клиентов) и агрострахования.

В 2014 году Минмособлимущество оспорило в судебном порядке ряд договоров страхования строительно-монтажных рисков, заключенных между СО «Помощь» и «Московским областным дорожным центром». Причина разбирательства – отсутствие согласования сделок со стороны Минмособлимущество. Страховщик произвел возвраты премий на сумму свыше 300 млн рублей.

В сентябре 2015 года Банк России приостанавливал действие лицензий на страхование и перестрахование СО «Помощь» в связи с неисполнением страховщиком в установленный срок предписания. 29 декабря 2015 года действие лицензий было возобновлено.

В настоящее время СО «Помощь» является универсальной страховой компанией, специализирующейся на предоставлении услуг по страхованию имущества юридических лиц и страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. СО «Помощь» является материнской компанией по отношению к ООО «Русское Страховое Общество «Помощь» (100% уставного капитала), лицензия на осуществление страхования которого отозвана приказом ФСФР от 11.05.2012 года №12-1207/пз-и. СО «Жива», являющееся ранее еще одной дочерней компанией СО «Помощь» в августе 2015 года вышло из состава страховой группы «Помощь». В результате сделки контроль и управление страховой организацией полностью перешли к новым собственникам, не входящим в группу компаний «Помощь». Сделка завершена в конце июля 2015 года. 1 декабря 2015 года лицензии на осуществление страхования и перестрахования СО «Жива» были отозваны приказом Банка России.

1 июня 2017 года Банк России приказом № ОД-1474 отозвал лицензии компании на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ОПО и ОСГОПП в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности.

Компания является членом Всероссийского союза страховщиков, Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада. До 1 января 2016 года компания являлась членом Национального союза страховщиков ответственности (НССО), но с отчетной даты прекратила свое членство в объединении в связи с добровольным выходом. В настоящее время компания не заключает новых договоров ОСОПО, а также не занимается обязательным страхованием ответственности перевозчика перед пассажирами. С 1 января 2018 года компания приняла решение о приостановке работы в системе страхования сельскохозяйственных рисков и выходе с Национального союза агростраховщиков.

В планах Группы на 2018 год - продолжение развития таких направлений, как страхование гражданской ответственности членов СРО, развитие страхования строительно-монтажных работ в секторе санкционного бизнеса, страхование имущества юридических лиц, страхование общей гражданской ответственности.

Участниками общества являются: ООО «Северо-Западный промышленный союз» (51% акций, владелец общества – Алла Локтаева), ООО «Петростройинвест» (33%, владелец общества – Дмитрий Локтаев), ООО «Центр социальных инициатив «Помощь» (16%, владелец общества – Александр Локтаев).

В 2012 году компания собрала 2,01 млрд рублей страховых премий, что на 26,34% больше, чем в предыдущем отчетном году. В 2013 году темпы прироста составили 17,46%, объем сборов достиг 2,36 млрд рублей (52-е место в ренкинге). В последующие годы отмечается сокращение сборов. В 2014-м объем поступлений снизился на 9,48%, а по итогам 2015-2016 годов – на 65,91% и 6,09% соответственно. Столь резкое падение сборов обусловлено лицензионными санкциями. В 2017 году страховщиком собрано 858,92 млн рублей премий, что на 25,61% больше показателя предыдущего года (в 2016-м – 683,79 млн рублей). В структуре сборов 54,35% занимают премии по договорам с юридическими лицами, 45,65% – доля премий физических лиц. Размер страховых выплат в минувшем году составил 198,84 млн рублей, уровень выплат – 23,15%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 430,1 млн рублей премий, что на 22,63% больше, чем за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 350,71 млн рублей). Сумма выплат за этот период составила 119,88 млн рублей, уровень выплат – 27,87%.

По итогам 2017 года в страховом портфеле компании наиболее существенные доли занимают: страхование имущества юридических лиц (39,21%), страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам (33,95%), добровольное медицинское страхование (9,84%), страхование финансовых рисков (6,0%), страхование от несчастных случаев и болезней (4,8%), страхование грузов (2,1%).

При помощи посредников в 2017 году общество собрало 297,89 млн рублей премий (34,68%), размер среднего агентского вознаграждения составил 27,72%.

Партнерами компании по перестрахованию являются ведущие мировые перестраховщики, такие как Swiss Re, Hannover Re, Partner Re, РНПК.

По итогам 2017 года организация показала 396 тыс. рублей чистой прибыли по РСБУ и 1,7 млн рублей совокупного дохода по МФСО. Предыдущий год общество закончило с чистой прибылью по РСБУ в размере 99,45 млн рублей и совокупным убытком по МСФО в 101,4 млн рублей.

Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность персонала составила 162 чел., страховых агентов-юридических лиц – 105 ед., страховых агентов-физических лиц – 68 чел. (из них 21 – индивидуальные предприниматели).

Standard & Poor"s подтвердило рейтинг финансовой устойчивости и кредитный рейтинг по международной шкале на уровне «В-», по национальной шкале – «ruBBB». Впоследствии рейтинги были отозваны по просьбе эмитента. На момент отзыва прогноз по рейтингам был «стабильным» (дата актуализации – 9 сентября 2015 года).

Руководство: Александр Локтаев (генеральный директор).

Партнеры

Банки: Северо-западный банк ОАО «Сбербанк России», ПАО Банк ВТБ, ОАО «Альфа-Банк», ООО КБ «Кубань Кредит» и другие.

Клиентами компании являются более 5 тыс. предприятий, среди которых ГК «МонАрх», «РЖДстрой», ПАО «Волгомост», «Мосинжпроект», «Логитерра», ГК «АРКС», ОАО «Краснодартеплосеть», ГУП «Севастопольский автодор», ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга», ФГУП «СВЯЗЬ-безопасность», ООО «ТНС энерго Пенза», ГУП «Мосгортранс», АО «Горэлектросеть», ГУП «ОКЭС», АО «Управление отходами» и другие.

226 Просмотров

Страхование без риска: какие страховые компании лишают лицензии?

Страховой рынок России уже не первый год сотрясают громкие слияния, поглощения, укрупнения и отзывы лицензий. Процесс это закономерный. Юный по сравнению с западным, наш рынок страховых услуг проходит стадию становления и взросления. Давно ушли в прошлое страховые «схемы», на смену ему пришло профессиональное страхование, которое становится все более востребованным.

Страховая компания – это сложный финансовый механизм. Страхование, как отрасль, регулируется ЦБ РФ и регламентируется федеральными законами и Гражданским кодексом РФ. За нарушение законов или несоблюдение требований к страховым компаниям, ими установленных, у них может быть отозвана или приостановлена лицензия.

Требования к Страховщикам обусловлены необходимостью выполнять обязательства перед страхователями в случае наступления страховых событий. Они касаются размера уставного капитала, инвестиционной политики компании и правил формирования страховых резервов. Это требования закона и регулятора.

А что же мы с вами, рядовые страхователи? По каким критериям оценивать нам? Да по тем же. Размер уставного капитала и программа перестрахования – это самые серьезные из них. Хотите надежности не на бумаге? Почитайте отзывы, поговорите со знакомыми. Сейчас, благодаря ОСАГО, все компании как на ладони.

Отзыву лицензии предшествуют ограничение и приостановление ее действия. Поводом к подобным санкциям может стать:

• большое количество жалоб со стороны страхователе й на невыполнение компанией своих обязательств;
• нарушение требований к формированию страховых резервов компании , которые должны направляться на выплаты клиентам;
• нарушение страхового законодательства ;
• невыполнение требований органа страхового надзора.

Отозванные и приостановленные лицензии страховых компаний

Во время ограничения страховая компания не имеет права заключать новые договоры страхования и вносить изменения в текущие полисы, если они увеличивают объем обязательств страховщика. Выплаты при этом не приостанавливаются. Если причины ограничения благополучно устраняются, оно снимается. Если нет, действие лицензии приостанавливается.

Это уже более серьезная мера. В это время компания не имеет права заключать новые договоры страхования, но обязана выполнять обязательства по действующим. Отзыв лицензии является крайней мерой, в результате компания объявляется банкротом.

Количество страховых компаний в России

Лицензированию подлежат все виды страхования, которые проводит компания. Есть лицензии на ОСАГО, добровольное медицинское страхование, страхование имущества, в том числе КАСКО, средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование всех видов ответственности.

Приостановление и отзыв лицензии может касаться как отдельного вида страхования, так и всей деятельности компании.

Если же вы попали в такую ситуацию, надо действовать, соблюдая все бюрократические процедуры.

Отзыв или приостановление лицензии означают, что компания не может заключать новые договоры, но выплаты делать обязана. Окончательно компания закрывается только после совершения последней страховой выплаты, на которые хватает денег, оставшихся после банкротства.

Учитывая активный отток компаний с рынка, перед заключением договора выясните, нет ли у Страховщика предписаний, и действует ли его лицензия на интересующий вас вид.

Порядок получения компенсационной выплаты

Вы или ваше имущество (в том числе по полису КАСКО) застрахованы в добровольном порядке. Просто расторгайте договор страхования.

Не пренебрегайте правилами страхования, которые выдаются вам вместе с договором!

Там есть раздел о досрочном расторжении договора. В нем говорится, что в случае ликвидации страховщика, вы имеете право расторгнуть договор и получить обратно часть платы за страхование пропорционально его не истекшему периоду. Если неприятность в виде отзыва лицензии произошла вскоре после заключения вами договора, то есть шанс вернуть почти все деньги.

Если наступил страховой случай по добровольным видам

Возможна ситуация, когда компания лишается лицензии и тихо исчезает из поля зрения своих клиентов или просто перестает принимать от них заявления. Если у компании отзывается или приостанавливается лицензия по добровольному виду страхования, государство не может оказать вам помощь, так как у него нет рычагов воздействия, в отличие от обязательных видов (ОСАГО). Поэтому все споры со страховщиком придется решать через суд . Опять открываем правила страхования и изучаем раздел про обязанности и порядок действия сторон при наступлении страхового случая.

Особое внимание уделяем сроку извещения Страховщика о страховом событии.

В какой суд подавать иск к страховой компании

Итак, ваши действия:

Уведомите страховую компанию о наступлении страхового случая. Если компания на месте и заявление у вас приняли, значит, нет повода для беспокойства. Если двери ее офиса закрыты, составляйте извещение в произвольной форме с описанием всех обстоятельств. В заявлении должны быть указаны данные паспорта и номер полиса. Делайте его копию и отсылайте заказным письмом страховщику. Для суда у вас останется копия и квитанция об отправке с датой. Все, первую обязанность выполнили, известили вовремя.

Если компания никак не отреагировала на ваше извещение, то есть не связалась с вами, не назначила дату экспертизы или осмотра поврежденного имущества, вызывайте независимого оценщика или эксперта сами.

Имея на руках заключение эксперта с рассчитанной суммой ущерба, подавайте заявление в суд.

Если компания лишилась лицензии и находится в процессе банкротства, для получения выплаты необходимо вступить в процедуру в качестве кредитора. Иначе можно вовсе остаться без страхового возмещения.

В таком случае нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) , на который возложена обязанность осуществления компенсационной выплаты согласно ФЗ «Об ОСАГО». На его официальном сайте www.autoins.ru в разделе «Компенсационные выплаты» можно найти форму заявления. Ее нужно заполнить и приложить к ней пакет документов. Их перечень можно найти на той же странице сайта.

Порядок осуществления компенсационных выплат по ОСАГО

В течение 20 дней в РСА должны рассмотреть ваше заявление. В любом случае, дело это хлопотное, и лучше заручиться помощью автоюриста. Не лишним будет его участие и в случае судебного разбирательства со страховой компанией.

Компании, у которых ограничены или приостановлены лицензии

По признанию ЦБ РФ большое количество страховых компаний – около 25 % - не удовлетворяют требованиям финансовой устойчивости. Начатая несколько лет назад чистка страхового рынка продолжается. Еще десятилетие назад в России насчитывалось более тысячи страховых организаций. Ныне осталось 300.

Необходимость обращения в РСА

2015 год стал последним годом работы для 70 российских страховых компаний. Менее, чем за половину 2016 года рынок уже покинула 31 компания и еще у 15 лицензия приостановлена по всем видам страхования. Трем компаниям запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования, в том числе ОСАГО.

Ограничение на страхование ОСАГО наложено в настоящее время на:

По всем видам страхования приостановлены лицензии:

• Мособлгарант;
• Универс-Гарант;
• Белокаменная;
• Гефест;
• Антал-Страхование;
• БСК Резонанс;
• Страховое общество «Боровицкое»;
• Гала;
• Республиканский страховой дом;
• Инвест-Резерв;
• Профсодружество;
• АКОМС;
• Диамант;
• Страховые инвестиции;
• Здорвая семья-Гарант;
• ЭкономСтрахование;
• Страховые технологии 21 века;
• Авангард Полис;
• Мультитрейд.

Центробанк лишил лицензий сразу семь страховых компаний

Надежней всего пользоваться услугами крупных Страховщиков. Полис ОСАГО стоит одинаково у всех компаний в пределах определенной территории. Нет смысла экономить на страховой защите, обращаясь в региональные компании с сомнительной репутацией. Стоп-лист страховых компаний публикуется Агентством страховых новостей.

2018-02-15